截止到2018年6月，水滴互助已为800多个受助家庭累计划拨互助金超过1亿元。每一次互助金的划拨，对病患而言都意味着治疗的希望和生活的尊严。而每一次成功划拨的背后，都汇聚着水滴互助风控团队几百个小时的审核、调研和回访，以及无数个加班的晚上。
他们是几千万份爱心互助金的守护大使，在“守”与“给”之间，他们反复权衡千万次沟通；在“情”与“法”与“条款”之间，他们力争尊重多方需求，深度体现用户价值。
正因为意识到了身上沉甸甸的责任，水滴互助一直在致力于建设严谨、稳定、精准的风控支撑系统，并创造性地推出了“大爱计划”、“评审团制度”等。公司种种创新探索之下，始终有“用户第一”的理念在支撑。“用户第一”既是水滴互助的行事准则，也是他们快速成长为行业第一的集体信仰。
经过短短两年时间的发展，截止今年5月4日，水滴互助会员已超过3000万，稳居网络健康互助行业第一。水滴互助真正做到了医保和商保的补充，以性价比高、加入门槛低、受众广的姿态影响服务着对医疗资金深度渴求的中国大众。
风控系统：应需而设
“如果这世界真有奇迹，那只是爱的另一个名字”，这是很多水滴互助人耳熟能详的话语。然而如果只有爱而没有制度和规则，同样无法实现“保障亿万家庭”的使命。
水滴互助不是保险，而是一个互帮互助的互联网健康互助社群，所有会员按照既定规则加入社群，共同抵御癌症和意外等风险，会员如果不幸患病或遭遇意外可按照“一人患病、众人均摊”的规则获得最高150万元的健康互助金。目前，水滴互助推出了中青年抗癌互助、中老年抗癌互助、少儿健康互助、综合意外互助、大爱互助等多个互助计划，对30天—65周岁人群进行无缝覆盖。
随中国老龄化社会的到来，普通大众对健康医疗日益增加的需求和中国医疗资源分布极度不平衡、医疗资金保障覆盖面仍显不足的矛盾日益突出，网络互助作为医保和商保的补充日益被大众所接受。
加入水滴互助的正式会员如果患病可以按互助条款申请互助金，虽然互助不是保险，不承诺刚性兑付，但互助的公益性比保险更强，历史悠久。水滴互助借助网络的力量，让需要报团取暖的人快速的聚集到一起，形成了广阔的覆盖面，让“互助”焕发新生。如北京301医院肿瘤内科的张大夫所说，“互助”在国内还是一个年轻的概念，“若苛之太严，则观望者难以亲临其中，互助的池子只会越来越浅；若毫无原则，则不啻于涸泽而渔，更是对每一个参与互助的失责。正因为宽严之间的界限其实相当模糊，这就需要一个相对合理的规则来控制风险，一群靠谱而又富有同情心的人来执行这个规则”。
目前水滴互助设有八大风控环节。加入互助抗癌计划的会员一般要经过至少180天的等待期（意外互助计划等待期是7天）。对提出理赔的用户，水滴互助的审核团队会先进行专业审核，之后独立调查公司会进行调查，然后水滴互助外部的专家顾问会给出专业建议。上述环节通过后是事件公示阶段，在此期间水滴互助会安排志愿者探访，核实案件真实性，同时接受广大会员的监督。如果赔付事件经过7天公示后各方没有异议，水滴互助将进行互助金划拨。（前提条件是收到会员签署的三方协议，确认划拨准确性）。划拨完成后，水滴互助收到受助会员的收条与入账凭证，会进行划款公示（全员），对于钱款的去向公开透明地向广大会员说明。此外，水滴互助每季度还有定期的互助金总额、结余的公示。
“依我目前和水滴互助团队接触的经验来看，他们的表现是在良好以上的”，北京301医院肿瘤内科的张大夫告诉记者。他与水滴互助的结缘来自于对一个案例的不同看法，也是那次争论，让他对这个风控团队有了一个初始的印象：严谨。
作为军事医学科学院毕业的博士，张大夫对肿瘤学有着专业研究和临床经验，但他也不得不承认水滴互助理赔团队的经验可以称得上“老道”。“有患者跟我诉苦，水滴的理赔或许是所有平台对材料的要求最细致的；不过，在这一点点不满的背后，又总是伴随着最快拿到救命款的喜悦了。效率，这是我对“水滴”更进一步的印象”，张大夫说。其实细致审核的背后，更多体现的是水滴风控团队的责任，她们这样做是为了减少用户损失或者让用户少走冤枉路。
而在水滴互助风控负责人梁玉芹看来，累计划拨互助金超过1亿元是水滴互助发展史上的里程碑事件。1亿多元互助金的划拨，是公司严谨的审核调查理念、科学的风控流程、精准安全的资金划拨制度和具有人情味的评审团制度共同促成的，在严谨效率之外，互助金划拨更多伴随的是“用户第一的理念和对广大用户负责的责任感，外部理赔专家和精算专家也给了水滴互助很多助力。
当然也有些用户因条款或身体状况所限不能从水滴互助获得互助金，遇到这种情况，包括苏畅在内的水滴互助风控部门的员工也都会尽量帮着用户想办法解决困难，比如帮忙发起筹款，自己默默的转发捐助；帮助解决一些就医的问题等。风控部门的部分同事原来在医院工作，她们有时会直接告诉急切的患者说：“你到医院提我的名字，我原来的同事会帮你挂号”。或者其他同事也会帮患者走“绿医通道”，帮患者快速对接医院和医生。
大爱计划：由需而定
“用户第一”的精神理念不只体现在风控环节，还体现在水滴互助的方方面面。从水滴互助上线的那天起，“用户第一”作为集体信仰和行事准则就已写进了这家公司的基因里。
水滴公司由美团前10号员工、美团外卖联合创始人沈鹏于2016年4月创办。作为水滴公司首先布局的业务板块，水滴互助没有像其他互助平台那样要求用户必须输入手机号才能登陆，而是直接将产品做成了让用户通过微信一键登陆就可加入互助计划，这直接降低了用户加入操作门槛，尤其是帮一些5、6线城市居民和乡村群众简化了操作流程，。
2016年5月水滴互助上线，上线前就获得了腾讯、高榕资本、IDG资本、美团点评、点亮基金、真格基金等5000万人民币天使轮投资。2016年6月，同属水滴公司旗下的国内首家0手续费大病筹款平台水滴筹上线，水滴筹用户在给别人捐完款后，受捐者患病急需钱的经历会深深触动到他，这一场景下更容易启发他的自我保障意识，水滴互助部分用户也由此转化而来。
在内外因双轮驱动下，水滴互助在上线100天后就成为中国首个拥有100万用户的互联网健康互助平台。据行业内一份采自微信支付的数据显示，目前水滴互助累计业务量差不多是竞争对手的3倍，日增量数据高达10-20倍之间。也是基于“保障亿万家庭”的使命和“用户第一”的理念，水滴互助从2017年下半年就启动了“大爱计划”，为慢病人群提供抗癌计划，在医保报销范围仍待提升的当下，解决一些不适合购买保险的用户同样需要保障的需求。
2017年全球糖尿病地图（第8版）报告显示，2017年全球约有4.25亿成人患糖尿病，中国糖尿病患者约为1.21亿，其中20-79岁的糖尿病患者数全球第一。2017年中国1.144亿20-79岁的糖尿病患者中，约有84993名患者死于糖尿病，其中33.8%的年龄小于60岁。中国也是大众口中世界第一的乙肝大国，乙肝病毒携带者约1.2亿人，其中80后、90后人群占比不少。他们想要健康保障的动力比其他人更足，水滴互助的“大爱计划”由此而生。“大爱计划”也会和健康管理、家庭医生、互联网医院挂钩，打造中国的HMO（健康管理组织）模式。
评审团：随需而变
也是基于“用户第一”的理念，今年5月22日水滴互助推出了评审团制度，选拔符合一定条件的会员对与申请互助金有关的争议性事件进行公正、客观、独立地投票表决及发表评审意见。在水滴互助用户数稳居行业第一的同时，用户的理赔需求在大量增加，仅仅坚持硬性条文规定的处理方式已不能满足大众的多元化理赔需求。于是在法律和条款之外，水滴互助想为用户开通一条更具温情的理赔通道。“水滴评审团”从已经加入互助计划且互助计划仍然有效的会员中产生，需满足诸如“年满18周岁，具有完全民事行为能力”、“与评审申请人不存在亲属、朋友以及其他利害关系”“通过公平性、客观性和独立性测评”等条件，评审团选拔更倾向于具备一定法律、医学、互联网、金融等方面专业知识和从业经验的人才，首期水滴互助共选出了6800多人。
据水滴互助履约运营负责人刘颖介绍，在患者客观上不便提供病例报告的情况下，在水滴互助已经产生了第一位评审团评审通过的会员。“按互助条款规定，我们需要看到病人的病理分析报告然后确诊再决定要不要赔付，但这位60岁老人的胰腺癌长在了胰头上，病人如果做取材做病例分析会很危险，甚至可能下不了手术台。”刘颖说，在这种情况下水滴互助出于人情考虑主动建议患者家属申请启动评审团机制。4349位评审团成员中，超过94%的评审团成员的意见是这种情况下可以不要求老人做手术提供病例报告，只要其他方面的资料完整，可以直接确认老人得了上述病症并且水滴互助可给予其互助金。
有评审团成员认为，水滴互助的条款是刚性的，但评审团制度是有弹性有温情的，水滴互助提供了超出用户预期的服务。
也正因水滴互助长期坚持“用户第一”的理念，很多拿到互助金的会员都主动成为了水滴互助的宣传大使。在水滴互助履约理赔组工作的韩梅梅告诉记者，在水滴履约团队常规地爱心回访中，很多接受过互助金的用户都建议水滴互助要扩大宣传，“他们认为应该让更多地人接触到水滴互助，让更多的人感受到社会的关爱”。
如何让更多的人享受到相关关爱服务，也正是水滴互助的全体员工日夜考虑的。水滴互助根植于中国国情，与中国数以亿计的百姓有着天然联系，公司有“用户第一”的信仰也有创新的商业模式。“未来水滴互助可通过互助计划解决医疗资金支付、通过医疗服务帮助提升用户就医质量和体验、通过健康管理完成患者诊后的病情追踪，帮用户降低支出；通过支付、诊疗闭环，打造实现中国的HMO体系”，水滴公司联合创始人、水滴互助总经理胡尧告诉记者，水滴互助将与水滴筹、水滴保一道，共同实现水滴公司“保障亿万家庭”的使命，向打造中国版凯撒医疗集团迈进。
